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[필동정담] 보험의 배신
2012년 6월 국내 한 대형 생명보험사의 변액연금보험에 가입했다. 13년이 흐른 지난해 7월 이 상품의 적립률은 100%를 넘었다. 겨우 원금을 회복한 것이다. 같은 기간 코스피는 60% 이상 상승했고, 미국 대표 지수인 S&P500은 300% 넘게 올랐다. 허탈감이 적지 않았다. 이런 상황은 비단 필자뿐만은 아닌 모양이다. 최근 변액보험을 해지하고 증시로 갈아타는 가입자들이 적지 않다고 한다.연금보험 수익률이 저조한 이유 중 하나로 높은 사업비가 꼽힌다. 보험사들은 고객이 납입한 보험료 가운데 평균 15% 안팎을 사업비 명목으로 가져간다. 지난해 국내 보험사들이 사업비로 사용한 금액은 11월 말 누적 기준 약 50조원에 달한다. 이 가운데 보험설계사 수수료와 인센티브로 지급된 금액만 20조원을 넘는 것으로 알려졌다. 고객이 보험에 가입하면 월 납입액 대비 적게는 12배, 많게는 24배에 달하는 금액이 설계사에게 지급된다. 하루에도 몇 번씩 보험 가입 권유 전화가 끊이지 않는 이유다. 높은 비용 구조가 보험 가입 고객의 수익률을 갉아먹는다는 사실은 허탈함을 넘어 배신감까지 느끼게 한다.더 큰 문제는 이렇게 가입된 보험의 30% 가량이 2년 이내 해지된다는 점이다. 일부 설계사들이 더 많은 수당을 받기 위해 가입자들에게 기존 보험을 해지하고 새로운 상품으로 갈아타라고 권유하는 사례도 적지 않다.보험은 본래 적은 비용으로 미래의 위험에 대비할 수 있는 유용한 금융수단이다. 하지만 지금의 국내 보험 현실은 고객의 건강과 노후를 돕기보다는, 설계사들의 배만 불리는 수단으로 전락했다는 비판을 면하기 어렵다. 고객들이 점차 등을 돌리면서 상당수 보험사들의 실적은 지난해 역성장했다.13년 만의 원금 회복은 그나마 다행이지만 씁쓸하다. 위기에 놓인 보험사들이 생존하려면 근본적인 질문부터 다시 던져야 한다. 지금의 보험은 과연 누구를 위한 것인가. 소비자의 신뢰를 되찾지 못한다면 시장의 선택은 점점 더 냉정해질 것이다.